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¿Obras de reforma y primer riesgo en los seguros de empresa?

En ocasiones el inquilino debe incurrir en gastos en el continente para adaptarlo a sus necesidades. Aunque el continente es responsabilidad del propietario, lo que hayan sido nuestros propios gastos deberemos asegurarlos, puesto que en caso de por ejemplo un gran incendio, al propietario su seguro le indemnizará la estructura básica, pero nosotros tendremos que volver a acometer las obras que hicimos.

En otras ocasiones, el inquilino no ha invertido nada, pero si es conveniente asegura en el seguro de empresa un pequeño capital, llamado a primer riesgo del continente. La compañía pagará los daños al continente, aunque nos sean ajenos, como máximo hasta el capital contratado, de ahí la denominación de primer riesgo. La ventaja de esta garantía es que en caso de siniestros pequeños, una rotura de una tubería, pequeño desperfecto por robo, cristal, no dependeremos del seguro del propietario, sino que podremos acudir al nuestro, que somos los que sufrimos el problema en directo.

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¿Qué ocurre si tengo varias naves?

La mayoría de las compañías permiten hacer una sola póliza de seguro de empresa que recojan las distintas ubicaciones y capitales asegurados.

Ventajas de hacer un solo seguro de empresa, precio normalmente más ajustado, facilidad en la gestión y una prima superior que permite aguantar mejor la siniestralidad.

Inconvenientes de hacer un solo seguro de empresa, básicamente que si se produce un siniestro importante en uno de los locales, es probable que tengamos que buscar una alternativa global al vencimiento si nos hecha la compañía.

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¿Qué diferencia un seguro de empresa de un seguro de responsabilidad civil?

El seguro de empresa cubre nuestros daños propios, mientras que la responsabilidad civil cubre los daños que produzcamos a terceros.

Lo normal es que de oficio los seguros de empresas incorporen la garantía de responsabilidad civil, pero debemos tener en cuenta que en ese caso estaremos cubriendo los daños a terceros que entran en nuestro local o los que desde el local se puedan producir a un vecino, por ejemplo un incendio.

Es importante que si la empresa realiza trabajos fuera del local, la responsabilidad civil quede convenientemente ampliada a los mismos, lo cual deberá aparecer explícitamente.

Por último, indicar, que la responsabilidad civil ofertada a través de un seguro de empresa suele estar limitada a un máximo de 600.000 € y un ámbito nacional. Por lo que en ocasiones, será necesario contratar los dos seguros por separado.

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¿Qué diferencia un seguro de empresa de un seguro de comercio?

Básicamente el tamaño, es decir los capitales asegurados. No hay duda de que El Corte Ingles es un comercio, sin embargo sus locales se asegurarán por empresas. A contrario un pequeño almacén – tienda de barrio se hará por comercio.

En lo básico, las garantías y coberturas son las mismas, aunque según la actividad concreta, el seguro de empresas incorporará garantías específicas como la avería de maquinaria, que no se suele dar en los comercios.

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¿Qué aspectos importantes debo tener en cuenta a la hora de hacer un el seguro de empresa?

En primer lugar que los capitales asegurados para el edificio (continente) y para lo que hay dentro (contenido) sean los correctos. Una mala valoración puede conllevar importantes disgustos en caso de siniestro al aplicarse la regla de proporcionalidad.

Es importante también tener en cuenta que no necesariamente tenemos el mismo stock a lo largo del año, por lo que habrá que declarar las existencias medias y los picos que se puedan producir, de manera a tener buena cobertura en cualquier circunstancia.

No olvidar que lo que no aparezca en los papeles, no existe. Si declaramos 100 y cuando tenemos el siniestro explicamos que teníamos 120, si no está reflejado documentalmente, la compañía no valora.

Por último, esencial que las medidas de protección contra robo e incendios sean las adecuadas y estén verdaderamente operativas.

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¿Quién debe contratar el seguro de la empresa?

Aunque puede parecer una pregunta tonta, según las circunstancias deberá haber dos seguros.

Uno el del propietario de la nave o local y otro el del que desarrolla la actividad, si está como inquilino, puesto que cada uno tiene responsabilidades distintas.

Se dan casos, muchos, en que el propietario exige al inquilino que asegure todo, lo suyo y lo propio, lo cual es perfectamente posible, pero en ese caso deberá hacerse constar que se asegura el continente por cuenta del propietario.

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¿Que son los seguros de empresa?

Aunque una empresa puede tener multitud de seguros, tradicionalmente se entiende por seguros de empresas, también denominados PYMES, los seguros multirriesgo que cubren al local en donde se realiza o almacena la actividad del cliente.

Se trata de proteger eventualidades como el incendio, daños de la naturaleza, robo, daños por agua, eléctricos, cristales y habitualmente la responsabilidad civil. Su contenido será más o menos complejo en función de la actividad del cliente, necesitando según los casos más o menos garantías.

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Seguro para instalación de captación de energía solar, de producción de energía eléctrica, directamente, por transformación fotovoltaica ubicadas en polígonos industriales

En los seguros para instalaciones de captación de energía solar se deberá prestar especial atención a las medidas de protección contra incendios y robo. El resto de garantías no conllevan complicación aseguradora específica.

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Seguro para taller de tornería y fábrica de pipas y de bastones sin lijado ni pulido mecánico, sin aspiración automática de polvo, aserrín o viruta, sin barnizado o similar

En los seguros para talleres de tornería y fábricas de pipas y bastones se deberá prestar especial atención a las medidas de protección contra incendios y robo. El resto de garantías no conllevan complicación aseguradora específica.

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Almacén de colchones sin goma-espuma

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